Bitcoin kao legalno sredstvo plaćanja – Što to znači za sve nas?

Većina nas je čula nedavne vijesti da će El Salvador postati prva država koja je Bitcoin koristila kao zakonsko sredstvo plaćanja. Šta će to značiti za ostatak svijeta?

Iskreno, nisam iznenađenje što prva zemlja koja je to učinila dolazi iz Latinske Amerike. Zemlje u ovom regionu trpe zbog višestrukih kriza i ekonomske nestabilnosti. Ljudi su počeli gubiti povjerenje u vladu i centralne banke. Na primjer, Argentina je 2001. godine zamrznula sve bankovne račune i dopustila samo mala podizanja sa računa denominiranih u pezoima. To nije bio prvi slučaj da je vlada poduzimala takve akcije. Ranije, 1982. godine, Meksiko je zabranio račune u američkim dolarima i automatski pretvorio sredstva u pezose, što je prouzrokovalo trenutni gubitak od 30% za vlasnike računa na mjenjačnici.

Nažalost, popis takvih događaja u istoriji Latinske Amerike je beskrajan. Nedostatak povjerenja u javni sistem izazvao je rast tamošnje gotovinske ekonomije. Financijski isključeni građani ne žele postati inkluzivni jer jednostavno nemaju povjerenja u banke. Kad znate da u bilo kojem trenutku dođe kriza i da vlada može zamrznuti sve vaše račune, osjećate se sigurnije da sav novac držite kod kuće ‘pod jastukom’.

Šta je zapravo gotovinska ekonomija? To je sveobuhvatan pojam koji opisuje sve transakcije i aktivnosti, kako legalne tako i ilegalne, koje koriste gotovinu – doznake, zajmovi, investicije, štednja i kupovina dobara i usluga. Ljudi iz više razloga postaju dijelom gotovinske ekonomije. Mogu imati dobre namjere dok pokušavaju zaštititi ušteđevinu od inflacije ili šalju novac svojoj porodici. Mogu imati i druge namjere, poput izbjegavanja poreza ili čak kupovine ilegalne robe i robe. Novčana ekonomija nije isto što i crno tržište – umjesto toga ona je posljedica neefikasnog financijskog sistema.

Vratimo se Latinskoj Americi. Neslužbena tržišta i tržišta koja se prodaju bez recepta počela su se razvijati kako su oporezivanje i stope inflacije enormno rasle. Mnogi ljudi više nisu željeli plaćati porez, jer je sve manje vjerovalo u javne usluge.

Nedavno je u svojim pokušajima borbe protiv krize ograničavajući iznos razmjene američkog dolara, Argentina postavila granicu od 200 dolara mjesečno s primijenjenim porezom od 30%. Ako je američki dolar jedini način da zaštitite svoju porodičnu ušteđevinu od rastuće inflacije, šta biste učinili? I tu je stigao odgovor – kriptovaluta.

Gotovinska ekonomija obuhvaća upotrebu kriptovaluta u Latinskoj Americi jer sada svako bez bankovnog računa može biti financijski uključen. Kriptovalute omogućavaju ljudima da digitalno skladište novac – a zahvaljujući rastućoj industriji decentraliziranih financija (DeFi) – također zarađuju kamatnu stopu na vrhu. Poduzećima je lakše obavljati prekogranična plaćanja bez obzira na ograničenja i ograničenja zemlje. Doznake su sada dostupnije nego ikad. Ne trebate se poredati u međunarodnim uredima za prenos novca, plaćajući veliku proviziju da biste poslali novac svojoj porodici koji se zatim pretvara u lokalnu valutu koja se napuhava.

El Salvador je prvi, ali definitivno ne i posljednji u ovoj utakmici. Bitcoin je način za povećanje financijske uključenosti, posebno kada gotovo svi imaju pristup barem jednom telefonu, čak i ako je to samo jedan po domaćinstvu. Informa Telecoms & Media ranije su tvrdili da je penetracija mobilne telefonije u Latinskoj Americi dostigla 100%. To je dovoljno za pristup tržištu kriptovaluta, ali nedovoljno za otvaranje bankovnog računa.

Što je s ostatkom svijeta, možete pitati?

Proteklih godina, dok sam se bavio naukom o podacima u Ujedinjenim nacijama, imao sam priliku raditi s puno podataka iz azijske regije, posebno iz jugoistočne Azije. Bilo je toliko šokantno saznati da mnogi ljudi u Mijanmaru, na primjer, nemaju nacionalnu iskaznicu. Bez ovog rada nemate nikakva prava – ili podobnost za bankovni račun. Što se tiče kripto valute, svi su ljudi jednaki bez obzira imate li ovaj papir ili ne. Statistika je također pokazala da ljudi imaju pristup mobilnoj vezi i pristupačniji je od bankomata koji može biti kilometrima daleko.

U tom istom trenutku imao sam priliku i da istražim ravnopravno tržište Bangladeša koje se razvijalo. Mikro krediti, P2P pozajmljivanje i štednja – sve ove stvari proizlaze iz nedovoljno opskrbljenih tržišta. Ljudi pokušavaju sebi olakšati život. Mnogi jedinstveni finansijski proizvodi zasnovani na gotovini pojavljuju se u gotovinskoj ekonomiji u zemljama u razvoju. Nigerijski ISUSU, šema štednje i zajmova, jedan je od takvih primjera. Ovaj model je u potpunosti izgrađen na povjerenju – ali povjerenju u ljude, a ne u finansijske institucije. To je način kolektivne štednje i pozajmljivanja koji je postao moćan alat ne samo za pojedince već i za mala poduzeća.

Ako pogledamo bliže, vidjet ćemo toliko sličnosti s onim tradicionalnim fiat-baziranim proizvodima za nedovoljno opskrbljene i DeFi tržišne proizvode. Sve to rade ljudi za ljude i temelji se na zajedničkom povjerenju.

Kriptovalute su također izgrađene na povjerenju i na vjerovanju ljudi. Zato kad god dođe do velike krize, vidimo ljude kako migriraju u kriptovalute. Venecuela je jedan takav primjer, gdje vlada nije imala drugog izbora osim da bude kripto-prijateljska, s obzirom na ekstremnu inflaciju. Dash kriptovaluta izgradila je tamo vrlo jaku zajednicu i učinila da njena kriptovaluta bude prihvaćena u nekim tržnim centrima i na parkiralištima, a sada čak testiraju i sistem obračuna plaća s Dashom.

Nedavna libanonska kriza nalikuje venecuelanskoj. Razlika između zvaničnog kursa dolara i kursa crnog tržišta postala je 13 puta. To je ogromna razlika i tjera sve ljude na tržište gotovinske ekonomije, gdje se sve radi putem gotovine ili kripto valute. Usvajanje kriptovaluta počelo je drastično rasti i nastavit će to činiti.

El Salvador je polazna točka – studija slučaja za kriptovalute koje prelaze gotovinsku ekonomiju i ulaze u javnu ekonomiju. Ako se ovo pokaže uspješnim, vidjet ćemo masovno usvajanje, posebno u zemljama u kojima je Bitcoin već glavni tender u gotovinskoj ekonomiji. Osobno je vrlo uzbudljivo proživjeti takve nadolazeće promjene u svjetskoj ekonomiji gdje svi mogu biti financijski inkluzivni bez obzira na prihod, rasu, dob, spol i bilo koje druge sklonosti.

Elena Obukhova je osnivačica i izvršna direktorica Fintech Advisory Services. Imajući snažnu stručnost u poslovnim strategijama i finansijskom modeliranju, Elena primenjuje ovo znanje kako bi pomogla malim i srednjim preduzećima da iskoriste nove tehnologije, pomogla startupovima u njihovoj izgradnji pothvata i olakšala im putovanje za prikupljanje sredstava.

Izvor: The Daily Hodl